老年人移民美国，退休后移民美国退休金还能领吗

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退休老年人现在也是移民大军中的一员，在移民的道路上很多人都在考虑自己的需求问题。不同人的需求也是不一样的，有的人会在生活环境上有要求，有的人会在生活城市上有要求，不管是怎样的需求，大家在移民的道路上还是希望可以更好的了解一下自己的福利问题。那么退休后移民美国退休金还能领吗?

对于移民后获得绿卡的美国公民来说，只要他们有资格领取养老金，他们将在美国以外的大多数国家获得报酬，并且可以从美国社会保障管理局获得养老金。没有必要在美国支付联邦税。美国绿卡持有人退休后，他将返回该国很长一段时间来安顿下来。即使他丢失了绿卡，他也可以继续领取养老金。但是，有必要承担85%的养老金，并支付30%的联邦税。

中国公民在美国领取40个季节退休金后，或在美国工作十年并领取养老金所需的工作区有资格领取养老金。如果您选择返回原来的居住地，无论您居住多久老年人移民美国，退休后移民美国退休金还能领吗，都可以从美国社会保障局领取养老金。

此外，夫妇有资格领取养老金，但是必须在美国共同生活五年。在有资格领取养老金的配偶去世后老年人移民美国，未亡配偶和18岁以下的子女可以继续领取美国社会保障局发给的幸存者福利。如果中国人希望在领取退休金后返回中国，最好在申请加入美国后返回中国。

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老年人移民美国，移民生活 美国退休老人可领哪些养老金？需要符合什么条件？

作为主流的移民国家，美国的养老问题一直是大家非常关心的。那么，美国老人退休后靠什么养老？从哪里领取养老金？符合什么条件才可以领？今天为大家详细介绍。

经过长期发展，现行养老保险体系主要由三大支柱构成：

由政府主导、强制实施的社会养老保险制度，即联邦退休金制度；

由企业主导、雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度，即企业年金计划；

由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度，即个人退休金计划。

这三大支柱俗称“三脚凳”，分别发挥政府、企业和个人作用老年人移民美国，相互补充，形成合力，为退休人员提供多渠道、可靠的养老保障。

联邦退休金制度

联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度，是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。具体内容如下：

1.缴纳社会保障税

社会保障税是联邦退休金制度最核心的内容。社会保障税是美仅次于个人所得税的第二大税种，由联邦政府按照一定工资比率在全国范围内统一征收，强制要求企业在每月发工资时按照雇员的社会保障号码（SSN）代扣代缴。

社会保障税由美财政部国内工资局集中收缴后，专项进入养老保险管理机构—美社会保障署（ ）设立的社会保障基金。

2.社会保障税税率

社会保障税税率由社会保障署动态调整，经国会批准后执行。调整依据是根据人口老龄化预测数据和养老金支出需要。

例如社会保障税税率在1980年时为雇员工资额的10.16%，1990年上调至12.4%。自1990年以来，社会保障税税率未再调整。2015年社会保障税税率为雇员工资额的12.4%，由雇员和雇主各缴纳50%。即雇员和雇主各缴纳该雇员工资额的6.2%；对于个体经营者，则缴纳其工资额的12.4%。

联邦退休金制度鼓励“工作时多存社保税、退休后多领养老金”。工资较高的雇员，缴纳的社会保障税更多，退休后领取的联邦退休金也更多。

同时，为体现社会公平性，防止极少数退休人员领取过高退休金，社会保障税设定了应税工资上限，超出应税工资上限那部分工资不再缴纳社会保障税。应税工资上限随着物价和工资水平的变化而逐年调整。

3.领取联邦退休金

联邦退休金制度规定，雇员必须纳税40个季度（相当于10年缴费年限），退休后才能按月领取联邦退休金。同时，退休金计发与实际退休年龄挂钩。联邦退休金制度对不同时间出生的人规定了不同的法定退休年龄。

例如，1943年、1957年出生者的法定退休年龄分别为66岁和66岁6个月，1960年及以后出生者的法定退休年龄均为67岁。

到法定退休年龄才退休者，可享受全额退休金。联邦退休金制度不实行强制退休，在法定退休年龄之前退休者，退休金减额发放，每提前一个月养老金减发0.56%，最早可以提前至62岁退休；鼓励在法定退休年龄之后退休，每延后一个月退休金增加0.25%。

如70岁退休，则可拿全额退休金的130%，年满70岁以后才退休者，退休金不再继续增加，仍是全额退休金的130%。

退休人员被鼓励继续从事力所能及的工作，退休后从事有收入工作的，如年总收入低于一定标准，仍可领取全部退休金；收入超过一定标准时，按超过部分金额的50％减发退休金；70岁以上仍工作者，不管收入多少，均不减发退休金。

退休人员领取联邦退休金时免税，但年总收入超过一定金额者需纳税。联邦退休金的受益人除了退休人员本人，还包括其符合特定条件的配偶（含离异）、未成年孩子（含领养）等。

企业年金计划（401K计划）

企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。

1.产生背景

20世纪80年代之前，美不少私人企业由雇主全额承担雇员退休金，特别是在工会组织力量强大的企业，雇主被迫对退休工人的各种福利大包大揽。这种退休福利方式虽对员工有利，但加重了雇主的经济负担，不利于企业经营和发展。

1978年，美《国内税收法》新增的第401条K项条款规定，政府机构、企业及非营利组织等不同类型雇主，为雇员建立积累制养老金账户可以享受税收优惠。

根据这一条款，越来越多美国企业选择了雇主和雇员共同出资、合建退休福利的方式。因此，美国企业年金计划又称作401K计划。

目前，401K计划已成为美国很多雇主首选的企业补充养老保障制度。

2.帐户管理

雇主为雇员设立专门的401K账户后，双方共同缴纳一定数量的资金存入账户。即雇主对雇员的账户有投资。其中，雇员年度缴费总额不得超过规定上限（2014年为2000美元）；雇主为雇员缴费的比例由劳资双方协议确定，一般为雇员工资的3%到7%。

401K账户归雇员所有，离职时由雇员自行转走，转入其选定的任何提供401K计划的基金公司。

提供401K计划的雇主，一般会指定一个基金公司管理雇员的401K账户，这个基金通常有各种不同类型的投资组合供员工选择，有定期存款、股票基金、债券基金、指数基金以及平衡基金等，投资标的从最保守的货币市场到最激进的新兴市场。

雇员自主决定投资决策，并承担投资风险。一般在年轻时，雇员会选择比较激进的投资组合，博取较高的投资回报老年人移民美国，移民生活 美国退休老人可领哪些养老金？需要符合什么条件？，但随着年龄增长，投资方式渐趋保守。雇员退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。

美国推行“401K”计划后，其资金迅速与股市形成良好互动，美大公司的职工将自己养老基金中约1/3的资金投资本公司股票，道琼斯指数从1978年到2000年累计上涨1283.25%。

3.税收优惠

401K计划被称作“政府给中产阶级最大的礼物”，参与401K计划的退休人员及其受益人可得到实实在在的减税优惠。

税收优惠具体体现为“延迟纳税”（Tax Defer）。法律规定，雇员在401K账户的缴费和投资收益均免税，直到退休后从帐户领取养老金时才对账户总额（包括利息红利附加增值）上缴个人所得税。由于退休人员的收入较退休前普遍下降，纳税基数随之减小，再加入投资收益免税，其实际缴纳的个人所得税将大幅下降。

4.领取条件

401K计划养老金领取条件是：账户持有人年满59.5岁；死亡或永久丧失工作能力；发生大于年收入7.5%的医疗费用；55岁以后离职、下岗、被解雇或提前退休。户主如在59.5岁之前提前取款，将被征收惩罚性税款；但允许提前借款，再还回账户。

户主退休时，可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用401K帐户资金。雇员在年满70.5岁时，必须开始从个人账户中取款，否则将对应取款额征税50%，这一规定目的在于刺激退休者的当期消费，避免社会落入消费不足的陷阱。

5.公务员养老金计划

美公务员养老金计划与私营企业雇员401K计划类似。1986年6月，美国会通过《联邦雇员退休制度》，规定了联邦政府所有文职人员的养老、救助和残疾福利管理办法，其主要内容与上述针对企业雇员的401K计划基本一致。

美各地方层级（州、郡、市）的公务员也各自建立了类似401K计划的养老金制度。

个人退休金计划（IRA计划）

个人退休金计划即个人储蓄保险，是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。个人退休金计划始建于上世纪70年代，其核心是建立个人退休账户（ ，简称IRA），因此个人退休金计划被称作IRA计划。

1.帐户管理

与401K账户不同，IRA账户由参与者自己设立，所有16岁以上70.5岁以下、年薪不超过一定数额者均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户，而且不论其是否参加了其他养老金计划。

户主可根据自己的收入确定年度缴费金额，并在每年4月15日之前存入账户。IRA有最高缴费限额。

例如，50岁以下者2020年最高缴费限额为6000美元。年薪超过一定数额者不能参加IRA计划。例如，已有401K计划者中，未婚者年薪超过6.5万美元，已婚者年薪超过19.6万美元，则不得申报该年度IRA计划。

IRA账户由户主自行管理，开户银行和基金公司等金融机构提供不同组合的IRA基金投资建议，户主根据自己的具体情况和投资偏好进行投资管理，风险自负。

IRA账户具有良好的转移机制，户主在转换工作或退休时，可将401K计划的资金转存到IRA账户，避免不必要的损失。户主退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。

2.税收优惠

IRA计划并非投资行为，而是储蓄行为。参与者可以使用帐户内资金从事股票、债券等投资活动，但这些本金和收益被严格限定并储蓄在IRA账户内，不得转移至别的账户，以强制这部分资金在退休后才能使用。

与普通投资账户相比，IRA帐户具有免税等多种税收优惠。

延迟纳税，在年度免税额度（即最高缴费限额）内不缴纳个人所得税，退休后支取时再纳税。

免征帐户内的存款利息、股息和投资收益所得税。

参与者可以选择存储税前或税后收入，如果存的是税前收入，在领取的时候要对账户总额上缴个人所得税；如果存的是税后收入，在领取时要对多年来的附加增值款上缴个人所得税。税收优惠政策促进了IRA计划的持续快速发展。

3.领取条件

IRA户主在年满59.5岁后方可领取IRA退休金，提前支取将被处以支取金额10%的罚金。政府此举在于鼓励户主到退休后才开始使用IRA资金。法规同时规定户主年满70.5岁必须开始支取账户金额。

近年来，IRA计划衍生出Roth IRA、SEP IRAs、 IRA等不同类型的个人退休账户。与传统IRA不同，Roth IRA等在缴费条件、年度免税额度、支取时间、免税方式等方面提供了一些不同选择，供个体工商户和小企业主等不同人群根据自己的收入和就业状况作出更个性化的安排。

例如：与传统IRA不同，Roth IRA在存款时缴纳个人所得税，存的是完税后的钱，退休后支取时免税，不强制要求户主年满70.5岁必须支取账户金额；此外，未婚者和已婚者年收入如分别高于12.4万美元和19.6万美元，则不得申报Roth IRA计划等。

IRA计划作为美养老体系的重要组成部分，也是美政府经常使用的宏观调控手段。IRA账户免税额度的提高使全美IRA基金中增加巨额投资，这笔巨资通过有效的投资体系投向美各行业的投资中，从而促进美经济发展，也使普通美国人分享到经济增长的好处。

总体看，联邦退休金制度、401K计划和IRA计划分别发挥了政府、企业和个人作用，达到了多层次保障效果。其中，联邦退休金制度为老年人提供最基本的养老保障，为“雪中送炭”，401K计划和IRA计划则能有效提高退休人员实际收入，属“锦上添花”。

当前，尽管还有许多美国企业未参与401K计划，但由于美“婴儿潮一代”是401K计划推行后最早受益者，随着这一代人逐步进入退休年龄，401K计划将在美养老保险体系中发挥越来越重要作用。

毕业移民加拿大，加拿大安省研究生省提名移民项目(OINP)全网最全解读-2020年

对于加拿大安省研究生移民小条件要注意的事项：

注意保留好在安省生活至少一年的证明，比如房租协议，当地的亲属情况 (如果有)，以前到访安省的记录等等，当然，这些文件都是证明性质，要说最能证明你留在安省的意向当然是找到一份当地的工作了。 虽然Job offer不算申请省提名的必需条件毕业移民加拿大，即使没找到工作也不会成为被拒绝的理由，但是如果有份工作，不仅可以证明你强烈想要留在安省的意愿，而且还可以证明你维持一年左右的生活存款证明，如果没有工作，你只能拿你的银行存款(海外户口也可以)来证明了。

上述几项就是安省硕士省提名的要求。安省硕士省提名的申请费是$1500加币。区别于一年前的至少6个月的审理时间，现在2~3个月左右即可以拿到省提名信，然后继续递交到联邦，1年多后就会拿到枫叶卡。

大家可以注意到，这个政策最大的好处是对工作没有要求，也就是不需要提供job offer。而且读研究生最短只需要1年时间，算上等待的时间，最短1年半之内能够拿到省提名，剩下的就是等待联邦审核了，拿到枫叶卡基本没什么问题。而且不同于快速通道打分移民 Entry，需要8，7，7，7的雅思成绩，安省硕士省提名仅需要4个6的G类雅思成绩，相对来说，对于研究生们来说比较容易达到。

因为这项移民政策的较低要求和高通过率，它已经成为最热加拿大移民渠道之一！而且安省OINP项目配额也一直在增长：2014年项目配额只有2500，今年就增加到了6000。虽然移民政策一直都在做小变动，但也都是向有利于国际留学生移民的方向在变，比如，语言要求从雅思7分降到6分，毕业后回到国内工作的小伙伴们也可以申请OINP等等改动，都让想要移民的小伙伴离枫叶卡更近了一步。

但不得不提的是，安省硕士省提名这项移民政策真的是异常火爆，每年固定就发放一定的名额，所以需要满足要求的同学们去网上抢号。小编本人在5月1日OINP官网刚刚宣布开放名额时，就火速去抢到了号，所以想跟你们分享下抢号的经验：

今年2月24日OINP关闭后，只通知了5月1日会有新消息通知什么时候再次开放省提名，并没有给出具体开放日期，而在4月末的那几天，官网总有系统调试的消息，机智的小编嗅到了“阴谋”的味道，特意提前跟老板请好了假，从5月1日的00：00就开始刷OINP官网，但一直都没有消息，刷到下午3点多钟时，已经想要放弃了。就在这时，一个OINP微信群里大神的一条消息顿时把我炸醒了毕业移民加拿大，加拿大安省研究生省提名移民项目(OINP)全网最全解读-2020年，“开了！”，小编火速赶到战场，在网络还没有大面积瘫痪时抢到了一个申请号！